企業再生・事業承継

...
会社経営のために融資を行いたいのですが、どのような手続きが必要ですか?また、金融機関によって融資条件は異なりますか?さらに、融資を受ける上でのリスクや留意すべき点は何ですか?

会社経営のために必要な融資は、金融機関からの借り入れによって行われる場合が一般的です。ここでは、融資を受けるための手続き、各金融機関の融資条件及び融資を受ける上でのリスクや留意すべき点について解説します。



1.融資を受けるための手続き



融資を受けるためには、まず金融機関に対して融資申込を行います。融資申込の際には、以下の書類等が必要となります。



・株式会社等の法人である場合

・相手方

・資金使途の説明書

・経営計画書、財務諸表

・財務諸表に関する説明

・役員名簿及び組織図

・事業案内書

●財務諸表及びそれに関する説明

・過去3年分の決算書類(貸借対照表及び損益計算書)及び最新の中間決算書類等

・業績分析資料、将来の経営計画(営業計画、生産計画、財務計画)

・資本金、株主資本等の状況に関する資料

・銀行口座取引明細書、取引先及び仕入先の概要・状況に関する資料等



これらの書類等を提出し、金融機関の審査を受けます。審査には、財務面、経営面、業界の状況等が考慮され、審査結果に応じた融資条件が提示されます。



2.金融機関による融資条件の異なり



融資条件は、金融機関によって異なります。一般的には、融資金額、金利、償還期間、保証人の有無等が決められます。また、融資金額や返済方法によっては、担保の提供が必要となる場合もあります。



金利に関しては、目的により最適な金利を提示することが多く、利用が多い法人向けの場合は、固定金利や変動金利、低金利等、様々な金利プランが用意されています。そのため、融資を受ける際には、複数の金融機関から提供される融資条件を比較し、最も適した条件を選ぶことが重要です。



3.融資を受ける上でのリスクや留意すべき点



融資を受ける上でのリスクや留意すべき点については以下の通りです。



●金利リスク

融資金利が上昇した場合、返済額が増加します。特に変動金利の場合は、金利上昇リスクがあります。



●担保リスク

担保となる不動産等の価値が減少した場合、担保となるものがある融資の場合は、返済不能となるリスクがあります。



●返済能力のリスク

返済能力が不足して返済できなくなる場合もあります。



●運用資金を確保するために、普段の事業資金に充当することは避けましょう。また、融資申請後、融資金の使用が計画通りに進まなかった場合には、早期に相談することも重要です。



●融資条件には、保証人の有無や保証人の必要性が含まれることがあります。保証人が必要となる場合には、保証人の選定や保証人との信頼関係の確認が必要となります。



以上、会社経営のために融資を行う場合の手続き、融資条件及び融資を受ける上でのリスクや留意すべき点について解説しました。融資を受ける際には、理解しやすい条件を選び、返済計画を立てることが重要です。また、返済が困難になった場合には、早期に相談し、解決策を探りましょう。

おすすめ法律相談

海外への輸出に際して、対象国で実施されている制裁措置に該当する商品を輸出してしまった可能性があるため、輸出入関連法の違反についてアドバイスを求めたい。

まず、輸出入関連法には、輸入や輸出に関する制限や手続きが定められています。この...

Hさんは、土地を所有しているが、売却せずに賃貸物件として運用したいと思っています。しかし、土地の形状や規制によって、建築可能面積が限定的であり、賃貸物件を建てることができないという問題があります。このような場合には、土地を資産として運用する方法や、他の収益物件への投資などのアドバイスがあるのでしょうか。

土地所有者が土地を売却せずに賃貸物件として運用することを希望する場合、その土地...

ストレスが原因で、日本国籍を離脱したいと考えている外国人です。その手続きは可能でしょうか?

外国人が日本国籍を離脱する際には、「帰化法」という法律に規定された手続きが必要...

経営者で、事業が思うようにいかず、会社が債務超過になってしまいました。従業員の生活や借金の債権者など、たくさんの人に迷惑をかけてしまっています。

先ず、債務超過の発生時には、経営者は速やかに会社更生手続や民事再生手続等の法的...

Hさんは、債務整理をしてから数年が経過し、金融機関からローンの審査を受けました。しかし、債務整理の影響で審査に通らないと判断されました。このような場合、再審査が可能でしょうか?

債務整理とは、支払いを遅延してしまった債務者が返済計画を作成することにより、債...

遺留分減殺が適用されるかどうか知りたい Fさんの父親が亡くなり、遺留分が問題になっている。父親には妻と3人の子どもがおり、Fさんはそのうちの1人である。しかし、父親には不倫相手がおり、その相手からも遺産相続の問題が出ている。このような場合に遺留分減殺が適用されるのかどうか知りたいと思っている。

遺留分減殺とは、相続人の義務分(遺留分)よりも多くの相続分を受けた相続人に対し...

Gさんは、夜勤専従の看護師として働いている。最近、夜勤体制が厳しく、ストレスがたまっている。また、働き方改革に伴い、就業時間の短縮や休日の確保についても改善を求めたいと思っている。労働時間や働き方改革について相談したい。

Gさんが抱えている問題について、法律的に解決するためにはどのようなアプローチが...

配偶者が亡くなった場合、相続人としてどのような権利があるか?

配偶者が亡くなった場合、遺産分割に関する相続が行われます。配偶者は、婚姻関係が...

「クラウドファンディングで支援するために、プロジェクトに寄付したら、後で詐欺だったとわかりました。支援したお金は返ってくるでしょうか?」

クラウドファンディングとは、インターネットを利用して多数の人々が一定の金額を出...

Bさんは過去に青色申告をしていましたが、今年から所得が増えたため、白色申告に切り替えることになりました。白色申告の手続きや注意点について相談したいと思います。

まず、白色申告とは、自営業者や個人事業主に対して、所得税法に基づいて課税される...