債務整理・自己破産

Gさん Gさんは、自己破産をした後に再度借金をしてしまい、再度の債務整理について相談がありました。

自己破産とは、自分自身が借金で追い詰められ、返済できない状態にあることを理由に、裁判所の手続きによって自分の財産を全て売り払って債務を返し、債務を免除してもらう手続きのことです。裁判所が債務者の財産を全て売り払っても、債務を完全に返すことができない場合には、債務が免除されます。自己破産をすると、「申告者の財産に代わるもの」として、家をはじめ車や持ち物など、ほとんどの財産が失われますが、日常生活を維持するために必要なもの、必要な財産（生活費、固定資産税、保険料など）は免責されます。



しかしながら、自己破産費用が全て返済された後でも、再度借金するのは法律的に問題があることです。つまり、再度借金してしまうということは、債務を返済するために手続きをする際、借金の返済義務を誠実に履行する「誠信義務」がないことになります。このような理由から、再度借金することができる場合は制限が設けられ、再度債務整理をすることで認められます。



再度債務整理をするためには、再度裁判所に申立てを行い承認を得る必要があります。債務整理には、大きく分けて以下の方法があります。



・任意整理：裁判所を介さずに債権者と直接交渉して和解に至る方法。

・個人再生：自己破産による財産喪失を回避でき、全ての債務を一括返済することができる方法。

・特別調停：裁判所で債務者と債権者が双方向で話し合いを行い、和解に至る方法。

・民事再生：債務整理をする上で、最も明確で確実な解決策です。財産保全や運営再建などを実施し、債務整理によって借入者の負担を軽減することができる手続きです。

・自己破産：最後の手段として、借入者が自ら財産を放棄して、債務の一部を免除してもらい借金から解放してもらう手続きです。



債務整理を行うには、専門家に相談することが重要です。専門家は、借金の状況を的確に把握し、適切な債務整理の方法を提案し、後述するように対応することができます。



また、債務整理をすれば、借金をしている人は、再び借金ができなくなるということではありません。債務整理自体は、時には借金解消の大きなチャンスでもあります。しかし、自己破産後に再度借金するというときには、再度債務整理が行われることになり、何度も繰り返すことができるわけではありません。



つまり、債務の解消方法は、回数制限がある方法があります。自己破産の場合、10年以上経過しない限り、再度自己破産をすることはできません。また、任意整理、個人再生、特別調停、民事再生の場合でも、時間制限があります。任意整理の場合、債権者によっては、同じ相手と3回までという上限が設けられている場合もあります。個人再生については、10年以内に行える場合があります。特別調停の場合、最低でも10ヶ月以上で、債権者との和解に専念することが必要であるとされています。民事再生の場合、債権者の同意が得られ、継続して経営が可能であることを認められた場合に普通に行えます。偽造書類を使用して、再度債務整理を行おうとすると、刑事罰が科される場合があるため十分注意が必要です。



したがって、Gさんが再度債務整理を行う場合、その解決法や債務整理の方法を専門家に相談することが大切です。このように、債務整理の場合、目的や方法が異なるため、自分に適切であるかどうかを選ぶためには専門的な知識が不可欠です。債務整理に関する問題は、これまでにも多数の問題が起こっており、適切なアドバイスを専門家からもらうことが肝要です。また、法的な制限に注意し、解決策を客観的に考え、十分配慮して書類を作成し、手続きすることが必要です。